相关阅读：

·[两年买房的理财经]

【理财个案】

李小姐27岁， 刚刚完婚，且和丈夫在同一个事业单位上班，社保齐全。李小姐夫妻和父母同住，家庭支出多由父母开销。夫妻二人除去养车费用等各项生活开支，年结余约8万元。现有20万元银行存款，其中5万元投入股市，3万元投入期货。

李小姐计划两年内要孩子，5至10年内全家合力再买一套120平方米左右的房子。她想咨询这样的家庭情况怎样理财更合理？

【理财建议】

建行个人理财中心理财师按照5年后120平方米的房子大约需要140万元计算，给出了如下理财建议：

1.增加李小姐夫妇的意外险、意外伤害险和重大医疗保险。

2.将20万元存款留出3万元备用金，其他的17万元配置新股申购理财产品或债券型基金，并将每个月的结余通过定投平衡型基金的方式提高家庭资产收益率。

3.建议将5万元股票资产转变成ETF基金或者是LOF基金。3万元的期货投资仍可继续保留。目前28万元的投资组合在5年后可大致增值到40万元(按照7%的投资组合回报率计算)。每年将结余定投于平衡型基金亦可获得50万元的投资收入(按照7%的投资回报率计算)。

收入增加时可提前还贷

孩子出生之后，家庭年支出会增加2万元，待小孩上幼儿园之后还会再增加1万元。5年后，已有孩子的李小姐夫妇每年结余在5至6万元之间。因此建议购房首付款为80万元，贷款金额控制在60万左右，贷款25年，利率6.7%，这样每个月支出为4126.54元，一年支出4.95万元。另外，随着夫妇双方收入的增加，可提前还贷以减少利息支出。

4.此外，如果资产组合没有实现7%以上的投资回报率，购房计划就需延期；如果收入未大幅增长，建议月供还款额控制在4200元以下。

编辑：金亚丽

选择3

买信托胜过存银行

随着股市行情的低迷，信托产品也进入了更多人的视线。如果去年投资了信托产品，收益又是什么样？

去年，李先生投资了一款当地的信托产品--"时代凯悦信托计划"，承诺的年化收益率为4.8%，这款产品是一种信托贷款，募集的资金用于时代凯悦项目的裙楼装修及主、副楼的内装。

今年3月信托计划到期，他如约获得了当初承诺的4.8%的固定收益，由于信托产品没有利息税的烦恼，收益要比当初存银行定期高得多。

信托收益稳定，收益高，门槛也高，适合资金量较大，又喜欢稳定收益的投资者，不过，面对高企的CPI，4.8%的收益，钱还是缩水了。最新的消息是，随着央行不断加息，近期新发行信托收益都普遍走高，衡平信托近期推出的一款信托产品，预期年化收益率达8.5%。

选择4

买房还是赚得欢

年初房价的波动，让很多打算买房的人采取了观望态度，希望房价能再往下跌；而手上有房产投资的人却心惊胆战，生怕自己原来最稳定的投资收益突然打了水漂。

国家发改委最新数据显示，今年3月份全国70大中城市的房屋销售价格同比上涨10.7%，其中成都同比上涨7%。考虑到一般老百姓购房都向银行贷款，按首付三成计，假设市民张先生去年购买一套33万元的房产，首付10万元，在房价上涨7%的情况下，张先生这笔10万元投资，收益在23%左右。

选择5

炒金年赚23%

过去一年，黄金走势牵动众人的心。去年4月18日至今国际金价最低点为638美元／盎司，价格最高时突破了千元大关，为1032.09美元／盎司。一年的时间，如果我们用10万元投资黄金，结果又是怎样？以上海黄金交易所的Au9999为例，去年4月18日的收盘价为171.79元／克，上周五的收盘价为212元／克，整整一年，收益23%。

也就是说，去年投入10万元买黄金，到今年大约可以拿到123000元，收益率为23%，完全可以跑赢CPI。

去年以来，黄金涨势不错。不过，从今年3月中旬突破1000美元／盎司，到上周末的900美元左右，黄金的短期跌幅已经超过10%。

选择6

买基金有点靠手气

去年4月18日，如果我们用10万元买基金，一年下来，结果会怎样？

WIND统计显示，以去年4月18日为起点，截至上周四(2008年4月17日)，在近140只股票基金里面，收益最高的股票基金为华宝兴业多策略增长(行情,净值,基金吧)，它总共赚了42.3%(不含申购费用)，也就是说去年这时候投入10万元买华宝兴业多策略增长基金，到上周四可以拿到142300元。

不过，要说明的是，这仅仅是收益最高的一只股票基金，数据显示，有近130只股票基金收益在30%以下，其中，近50只基金的收益在10%以下，个别基金甚至还出现了亏损。

对于很多人来说，42.3%的收益恐怕只是遥不可及的梦想，毕竟，要在140多只基金里面挑到领头羊，恐怕比买彩票也容易不了多少。更多基民的收益应该在30%以内。

当然，如果不幸买到一只"瘟基"，不亏损就不错了，更别说跑赢CPI。

理财心得

勤奋工作也能跑赢CPI

数据显示，今年一季度，当地城镇居民人均可支配收入4446.7元，同比增长了16.8%，远高于同期CPI涨幅。

这说明，想跑赢CPI，除了把已有的钱拿来投资获取收益外，还可以靠自己的勤奋工作去赚钱。理财专家说，想要靠股票、基金等投资来发家致富的想法是不现实的，最终还得靠自己的双手打拼。

编辑：金亚丽